工商银行外汇业务基础知识

　　工商银行外汇业务基础知识外汇营业是良众银行的主要营业，于是民众半的银行治理 者都市思清晰银行外汇营业常识。下面为您经心保举了工商银 行外汇营业常识，生气对您有所助助。

　　工商银行外汇营业常识 第一个别：产物常识 1.什么是结汇? 结汇，是指客户将外汇卖给中邦工商银行(以下简称 “工行”)，工行依据往还举动产生时的中邦工商银行百姓币 外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人 民币。 2.什么是售汇? 售汇，是指工行向客户出售外汇，并依据往还举动发 生时的中邦工商银行百姓币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价) 向客户收取等值百姓币。 3.什么是片面外汇预结汇? 片面外汇预结汇，是指客户正在工行境外机构解决向工 行境内机构的外汇汇款时，服从当日中邦工商银行百姓币外汇 牌价中相应币种汇率商定结汇汇率，工行境内指定机构收到外 汇汇款后，服从商定的结汇汇率，将所汇外币金钱先结成百姓 币，再以百姓币形状解付给收款人，从而为客户规避以外币形 式解付后再结汇不妨面对的汇率危险。境内片面或境外片面均 可解决片面外汇预结汇营业,但客户解决片面外汇结汇汇款的 收款人需为境内住户片面。 4.现汇和现钞有什么区别? (1)由来途径差别：现汇是指从境外汇入的、没有取

　　出就直接存入银行的外币金钱，它囊括从境外银行直接汇入的 外币、住户委托银行代其将外邦政府公债、邦库券、公司债券、 金融债券、境外银行存款凭证、贸易汇票、银行汇票、外币私 人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币 现金或以现金形状存入银行的外币金钱。

　　(2)结汇时实用汇率差别，差异较大：现汇结汇时使 用现汇买入价，现钞结汇时操纵现钞买入价。道理正在于中邦境 外里币不行畅通，账户上的现汇资金可能直接行动电子结算资 金活着界崇高通结算，而现钞必要颠末必然岁月的积蓄，运送 到境外后才具进入结算规模，正在积蓄及运送经过中银行必要承 担必然的利钱亏损、运费、保障费等各项用度，酿成现汇买入 价与现钞买入价的分别。

　　5.工行可供给哪些币种的结售汇营业? 片面客户可通过工行网点柜面解决的结售汇营业币种 囊括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、 新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门 元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨 克斯坦坚戈、泰邦铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基 斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(此中个别币种的 现汇或现钞结售汇营业以各买卖网点实质创办状况为准)。 片面客户可通过工行网上银行和手机银行解决美元、 港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、 瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞 典克朗、澳门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的积存账户中 的现钞/现汇结售汇营业。 6.外汇牌价中的现钞和现汇营业价有什么差别? 工行告示的百姓币即期外汇牌价囊括现汇买入价，现

　　钞买入价，现汇、现钞卖出价。此中，现钞营业价是工行向客 户营业外币现钞时所操纵的汇率，现汇营业价是工行向客户买 卖外币现汇时所操纵的汇率。挂牌汇价中的现钞卖出价与现汇 卖出价相称，现钞买入价低于现汇买入价。

　　第二个别：营业解决 7.哪些片面客户可能解决结售汇营业? 住户片面与非住户片面均可正在工行解决结售汇营业。 8.片面客户可通过工行哪些渠道解决结售汇营业? 片面客户可通过工行网点柜面、电子银行(囊括网上 银行、手机银行等)解决结售汇营业。 9.片面客户可正在什么岁月内解决结售汇营业? 片面客户通过工行网点柜面解决结售汇营业的岁月为 已创办结售汇营业网点职业日 9:30～18:00(受限于网点实质 买卖岁月);片面客户通过工行电子银行解决结售汇营业的岁月 为每天 7:00 至 23:00。 10.片面客户正在工行解决结售汇营业的起始金额是众 少? 片面客户通过工行网点柜面解决结售汇营业不受单笔 往还起始金额控制，通过工行电子银行解决结售汇营业的单笔 往还起始金额为 1 美元或等值外汇。 11.片面客户正在工行服从什么汇率解决结售汇营业? 工行正在中邦百姓银行对外告示确当日百姓币兑美元中 间价的根蒂上，依据墟市供需状况，为客户供给当日百姓币即 期外汇牌价。百姓币即期外汇牌价依据墟市变化而及时变化， 客户依据工行公布的及时百姓币即期外汇挂牌牌价解决结售汇 营业。 12.片面客户正在工行解决结售汇营业必要交纳手续费

　　务，不必要交纳手续费。 13.片面客户通过工行网点柜面解决结售汇营业须出

　　出示有往还额的合联注明质料。此中有用身份证件囊括：住户 身份证(囊括偶尔身份证)、十六周岁以下公民的户口簿、甲士 有用身份证件(囊括百姓解放军、武装差人部队官兵，文职干 部和戎行离退歇干部的军官证、警官证、文职干部证、士兵证 或离退歇干部证等)、港澳住户交游内地通行证、台湾住户往 来大陆通行证、外邦公民的护照等证件原件。

　　14.片面客户奈何通过工行电子银行解决结售汇营业? 片面客户通过工行电子银行解决结售汇营业，需办妥 工行电子银行注册手续，由自己服从电子银行体系预设前提如 实举行申请。 服从羁系机构央求，片面客户通过工行电子银行仅能 解决片面年度总额以内、非筹备性的结售汇营业，结汇的外汇 或购汇的百姓币应由来于自己账户，结汇后的百姓币或购汇后 的外汇务必直接存入自己账户。逾越年度总额的结售汇需备齐 合联质料到工行网点解决。 的确品行动：登录片面网上银行/手机银行——拔取 “结售汇”——拔取“结汇”或“购汇”，输入结汇或购汇信 息后解决。 15.片面客户是否可委托他人代办结售汇营业，委托 代办需供给哪些注明质料? 片面客户可能委托他人代办结售汇营业。片面客户正在

　　年度总额内购汇、结汇，可能委托直系支属代为解决，需永诀 供给委托人和受托人的有用身份证件、委托人的授权书、直系 支属干系注明;逾越年度总额的购汇、结汇以及境外片面购汇， 可能委托他人解决，需供给两边有用身份证件、委托人的授权 书、以及规矩的有往还额的合联注明质料。

　　17.工行可供给哪些购汇后的外汇结算效劳? 片面客户正在工行解决购汇后，可按外汇治理局合联规 定举行提钞，也可转存自己外汇账户存款，还可通过外汇汇款、 汇票、游览支票及邦际卡等方法举行对外结算。 18.片面客户奈何正在工行解决预结汇汇款营业? 片面客户只可解决片面时时项目项下非筹备性外汇资 金的预结汇汇款营业，不行解决资金项下实时时项目筹备性 (物品营业)外汇资金的预结汇汇款。预结汇汇款单笔金额控制 正在等值 5 万美元(含)以内。预结汇纳入片面结售汇新闻体系及 年度总额治理，逾越片面 5 万美元年度总额的个别，原币划转 至收款人外汇账户或依据汇款人的央求原途退回。预结汇汇款 营业的收款人账号可认为工行账号，也可能是收款人开立正在邦 内其他银行的账号。 外汇营业根蒂常识 一、外汇 的确囊括： ①外币现钞，囊括纸币、铸币; ②外币支拨凭证或者支拨器械，囊括单子、银行存款

　　凭证、银行卡等; ③外币有价证券，囊括债券、股票等; ④卓殊提款权; ⑤其他外汇资产。 二、汇率 汇率是指以一邦货泉兑换成另一邦货泉的比率或比价。 (一)汇率的标价 常用的标价要领囊括直接标价法、间接标价法、美元

　　标价法。 1.直接标价法 直接标价法是用必然单元的外邦货泉为法式来计划折

　　合若干单元的本邦货泉，如我邦操纵“100 美元=682 元百姓币” 的汇率时，即是直接标价法。目前正在邦际经济交易中，民众半 邦度(或区域)采用的都是这种要领，我邦也采用这种标价要领。

　　2.间接标价法 间接标价法是以本邦货泉为法式，用必然单元的本邦 货泉来计划折合若干单元的外邦货泉。 (二)汇率的分类 (1)买入汇率 买入汇率又称为买入价，是指银行向持汇人(包罗企 业)买进外汇时所标明的汇率。 (2)卖出汇率 卖出汇率又称为卖出价，是指银行向购汇人(包罗企 业)卖出外汇时所标明的汇率。 (3)中心汇率 中心汇率又称中心价，是买入价与卖出价的均匀代价， 等于买入价加卖出价之和除以 2。

　　(4)现钞汇率 现钞汇率又称现钞营业价，是银行买入或卖出外币现 钞时所操纵的汇率。 2.电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率 (1)电汇汇率 电汇汇率即是银行卖出外汇后，以电报为通报器械， 合照其海外分行或署理行付款给收款人时所操纵的一种汇率。 (2)信汇汇率 信汇汇率即是正在银行卖出外汇后，用信函方法合照付 款地银行转付收款人时所操纵的一种汇率。 (3)票汇汇率 票汇汇率是指银行正在卖出外汇时，开立一张由其海外 分支机构或署理行付款的汇票交给汇款人。 3.即期汇率、远期汇率 外汇汇率依据往还交割克日的岁月是非可分为即期汇 率和远期汇率。 (1)即期汇率(SpotRate) 即期汇率即是正在外汇营业成交后的即期，也即是当天 或正在两个买卖日内举行交割所操纵的汇率。 (2)远期汇率(ForwardRate) 远期汇率寻常涌现正在远期外汇营业中，事先由营业双 方签定合同，告终同意汇率，商定正在异日必然时代举行交割， 到了交割日期同意两边操纵的同意汇率即是远期汇率。 4.官方汇率和墟市汇率 依据外汇管制状况的差别，汇率可能分为官方汇率和 墟市汇率。官方汇率是由一个邦度的外汇治理机构制订告示的 汇率。而墟市汇率是正在自正在外汇墟市上营业外汇的实质汇率，

　　它随外汇供讨情景的变更而上下震撼。 三、外汇出入项目 (一)时时项目 时时项目即是邦际出入中涉及物品、效劳、收益及经

　　常搬动的往还项目，也即是邦际出入中时时产生的往还项目。 (二)资金项目 资金项目即是邦际出入中惹起对外资产和欠债秤谌发

　　生变更的往还项目。 四、结汇和售汇 正在解决外汇营业的经过中，时时会碰到结汇和售汇的

　　状况，接下来将对这方面题目举行简略先容。 (一)结汇 结汇即是将外汇收入出售给外汇指定银行，银行按一

　　定汇率付给本邦货泉的举动。 (二)售汇 售汇是指外汇指定银行将外汇卖给用汇单元和片面，

　　按必然的汇率收取本邦货泉的举动。 五、外汇分账制和统账制 司帐上对外汇举行核算时，时时会提到分账制和统账

　　制，这个别实质出纳职员也有须要举行领悟。 (一)外汇分账制 分账制又称分币记账制，即是正在外币经济营业产生时

　　直接按外币记账，期末再将各类外币账户的余额和产生额折合 本钱邦货泉，然后编制司帐报外。

　　(二)外汇统账制 统账制又称同一货泉记账制，分为两种，一种是本邦 货泉统账制，一种是外邦货泉统账制。

　　正在我邦司帐上对外汇的核算重要采用本邦货泉统账制， 也即是以百姓币为记账单元纪录所产生的外汇往还营业，产生 众种货泉的经济营业，均折合为百姓币加以反应，外币正在账面 上只作辅助纪录。

　　企业外汇营业根蒂常识 直接标价法是以必然单元的外邦货泉为法式来计划应 付超群少单元的本邦货泉。囊括中邦正在内的寰宇上绝民众半邦 家目前都采用直接标价法。 间接标价法又称为应收标价法，是以必然单元的本邦 货泉为法式，来计划应收若干单元的外邦货泉。 买入价、卖出价和中心价 正在直接标价法下，数额较小的代价为外汇买入价，数 额较大的代价为外汇卖出价。 1.远期外汇往还 远期外汇往还又称为期汇往还，是指往还两边正在成交 后并不顷刻解决交割，而是事先商定币种、金额、汇率、交割 岁月等往还前提，到期后才举行实质交割的外汇往还。 2.金融衍生品营业 金融衍生品又称为“衍生金融器械”，是与根蒂金融 产物相对应的一个观点，指扶植正在根蒂产物或根蒂变量之上， 其代价取决于后者代价(或数值)变化的派生金融产物。 银行往还金融衍生品的重要目标是危险治理。 ①期货 期货合约是由两边订立的、商定正在异日某日期(交割 日)按成交时商定的代价(交割代价)交割必然数目的某种商品 (标的资产)的法式化同意。期货往还是正在往还于是公然的方法 举行的期货合约的往还。

　　商品期货合约和金融期货合约。 ②利率调换 利率调换是往还两边正在必然时代内换取以肖似的本金 数目为基数的差别利率的利钱，如固定利率与浮动利率调换。 利率调换又称为利率掉期，是过去较为通用的叫法。 ③货泉调换 货泉调换每每涉及两种货泉，持有差别货泉的往还双 方兑换各自持有的必然金额的货泉，并商定正在异日某日举行一 笔反向往还。 ④期权 期权也叫拔取权，期权的买方有权正在预先规矩的异日 岁月(行权岁月)以预先规矩的代价(行权价)从另一方买入或向 另一方卖出必然数目的某种金融资产(标的资产，如债券或外 汇等)。 有买入金融资产权力的期权叫做看涨期权，有卖出金 融资产权力的期权叫做看跌期权。

Tags： 外汇行情 

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